Bancassurance: ang konsepto, ang legal nga gambalay, mga panglantaw ug panan-aw. Bancassurance sa Russia

Usa ka lig-on nga banking nga sistema - ang basehan sa kinatibuk-ang seguridad sa estado. Usa sa mga levers nga motugot sa paghupot sa mga matang sa kalig-on, mao ang pasiuna sa pinugos bangko insurance. Kini nga sistema sa kasagaran naglakip sa buhat sa duha ka mga direksyon: kinatibuk-ang insurance ug direkta nga banking risgo.

Bancassurance sa Russia

Ubos sa kinatibuk-ang konsepto giisip insurance batok sa mga emerhensya mga bilding, nga mao ang mga bangko, kabtangan, mga bangko, sakyanan ekipo, gipanag-iya sa pinansyal nga mga institusyon, ang sibil nga liability sa mga tag-iya sa kabtangan diha sa mga panghitabo sa pagkawala sa ikatulo nga partido. Sa niini nga sakop sa henero nga usab naglakip sa social insurance sa mga empleyado (sa panglawas, pension, aksidente, ug uban pa).

Ang konsepto sa bancassurance na ayo. Kon atong hisgotan dinhi mao ang pagpanalipod sa bangko kabtangan, computer teknolohiya, electronic nga ekipo. Kini usab ang nakasabut ug computer pagpanglimbong. Mga eksperto kinahanglan nga maglakip sa usab sa mga risgo nga nalangkit sa paggamit sa plastic cards ug loans, lakip na ang insurance sa ilang kaugalingon sa mga produkto banking ug software.

Busa, ang bancassurance konsepto naglakip sa tibuok nga-laing mga matang sa insurance diha sa natad sa interaction sa banking ug insurance nga institusyon.

Mga rason kooperasyon sa mga bangko uban sa mga kompanya sa insurance

panginahanglan nga naglakip sa mga kompaniya sa insurance diha sa sektor sa banking tungod sa pipila ka mga rason:

• ang posibilidad sa pagkunhod sa mga bangko nga reserba nga pundo alang sa mga risgo;
• ang abilidad sa pagporma sa usa ka tumong pagbili palisiya sa mga bangko;
• pagkunhod sa ang-ang sa pinansyal nga mga institusyon, ang mga gasto nga nakig-uban sa pagpatuman sa internal nga kontrol;
• pagkunhod sa reputational risgo sa mga bangko sa ilang mga kaugalingon.

Kalambigitan sa mga kompanya sa insurance diha sa sektor sa banking adunay katarungan samtang nga ang mga kompanya sa insurance sa gasto sa mga serbisyo wala molabaw sa ekonomiya benepisyo sa ilang mga buhat. Dugang pa, walay prinsipyo mga kompaniya aron sa paghimo sa dugang nga mga risgo alang sa mga bangko.

Russian nga lehislasyon ug banking insurance system

Legal nga basehan alang sa bancassurance sa Russia gipahiluna sa pagsagop sa Civil Code sa Russian Federation. Ang nag-unang piraso sa balaod sa pagkontrolar sa insurance ug bancassurance sa partikular, sa Russian Federation mao ang Civil Code. Ang ikaduha nga piraso sa balaod sa niini nga dapit mao ang 1992 balaod "Sa insurance", nga naghubit sa mga konsepto, gibutang sa unahan kinahanglanon sa mga partisipante sa mga transaksyon, nga mga porma sa legal nga kapatagan sa seguridad ug pagdumala.

Importante balaod nga relasyon sa panglawas ug pension insurance. Usa ka espesyal nga dapit niini nga serye sa pagkuha sa mga balaod sa 2003 ug 2004 sa pagkontrolar sa mga isyu lang sa banking insurance: insurance sa mga tawo 'deposito ug sa Bank sa Russia pagbayad ngadto sa mga indibidwal kansang mga kontribusyon diha sa napakyas bangko.

Busa, makaingon kita nga ang mga legal nga basehan sa bangko insurance sa Russian Federation gibase sa makatarunganon regulatory framework nga nagdumala sa mga legal nga mga relasyon sa mga naseguro ug sa insiyur. Busa kini turns sa pagtukod sa usa ka sibilisadong partnership nga relasyon sa pinansyal nga mga institusyon ug mga kompaniya sa insurance sa Russia.

Bahin sa bancassurance sa Russia

Sa Russia, ang pagtunga sa mga sektor sa banking nahitabo sa 90s sa katapusan nga siglo, nga nagpaingon ngadto sa pagtunga sa pipila sa mga bahin sa kooperasyon sa mga bangko ug mga kompaniya sa insurance. Ang gamut hinungdan sa niini nga kooperasyon mao ang panginahanglan sa pagtrabaho uban sa mga loans nga problema nga gi-isyu sa mga pinansyal nga mga institusyon. Atol niini nga panahon, mga bangko nagsugod sa insure sa ilang mga kaugalingon loans, nagbalhin-balhin sa responsibilidad alang sa pagbalik sa mga problema loans, kansang bahin sa tibuok loan portfolio mikabat ngadto sa kapitoan ka porsyento sa mga kompaniya sa insurance.

bancassurance ilabi na sa Russia dili pagkanselar sa labing importante nga mga probisyon sa pagpanalipod sa labing mapuslanon nga mga dapit sa kalihokan sa banking - lending. Karon bangko risgo sa Russian nga insurance nakig-uban sa mortgage lending, tungod sa interes sa mga bangko sama sa mga benepisyaryo. Sa pagkatinuod, sa kaso nga, kon kliyente mapakyas sa pagsugat sa iyang obligasyon utang, ang institusyon pinansyal nga modawat sa bug-os nga kantidad sa loan. Kini usab magamit sa mga kaso diin ang insurance ang manghuhulam sa kinabuhi sa diha nga kini mao ang iyang kamatayon, ug sa UK sa samang higayon sa pagbayad sa mga utang sa bangko. Dugang pa, ang institusyon pinansyal nga magadawat sa usa ka sugo sa gidaghanon sa mga binilanggo sa kompanya sa insurance kontrata kliyente sa bangko ni.

tagsa-tagsa nga mao ang labing importante nga deposit insurance. Human sa tanan, ang tanan nga investor gusto sa pagsiguro nga ang iyang salapi nga refunded. bancassurance development palaaboton kinahanglan nga sa sa pagpalambo sa sa eroplano lang deposito transaksyon. Kini nga bahin sa pinansyal nga sistema adunay usa ka direkta nga epekto sa social kalig-on. Kini nga paagi garantiya pagbalik sa investment sa walay pagtagad sa mga pwersa sa majeure nagpasiugda mas dako nga pagkalambigit sa publiko nga panalapi sa ekonomiya nga naghatag sa iyang dugang nga kalamboan.

Kay Russia, kini nga matang sa insurance mao ang labing mabungahon nga paagi sa bangko, insurance sistema ug sa ekonomiya nga ingon sa usa ka bug-os nga. Paglalang sa Deposit Garantiya Fund sa natural nga mga tawo ug ang iyang ninglihok - sa usa ka dako nga lakang ngadto sa pagpahiuli sa publiko nga pagsalig.

risgo insurance depositor sa kaso sa pagkabangkaruta sa usa ka institusyon pinansyal nga - sa usa ka pag-alagad nga mao ang popular sa Europe. Pagpalambo niini nga dapit sa Russia. Human sa tanan, risgo mao ang dili lamang mga bangko nga itugyan sa ilang mga salapi sa mga kustomer, apan usab sa mga tawo nga mamuhunan sa ilang mga savings diha sa usa ka institusyon pinansyal nga. niining bahina Insurance adunay iyang kaugalingon nga mga kinaiya. bangko ang makapanalipod sa iyang kaugalingon gikan sa pinansyal nga mga pag-angkon sa maong kalihukan nga ang usa ka gidaghanon sa mga rason nga mobalik sa kuwarta sa bangko dili molampos. Users, sa baylo, dili mabalaka mahitungod sa kon unsa ang mga savings nga nawad-an sa.

Sirkulo sa mga bangko kustomer mahimong mas labaw pa kon ang pinansyal nga institusyon mopaniguro sa mga binilanggo sa kontrata deposit sa kaso sa nay pundo. Ikasubo, sa petsa, dili tanang mga bangko mga miyembro sa Fund ni deposit insurance sa natural nga tawo. Dugang pa, dili tanang mga kliyente ang nakahibalo sa kamatuoran nga ang maong usa ka organisasyon anaa. Financial illiteracy - usa ka dako nga problema alang sa daghang mga tawo nga nagtrabaho uban sa mga bangko.

Usa sa labing paspas nga pagpalambo sa mga dapit mao ang insurance cards issuers. Ang nag-unang mga risgo sa niini nga dapit mao ang usa ka-forge, malimbungon nga pasiuna sa mga kausaban, kapildihan, pagpangawat.

Wala kaayo nga panginahanglan bancassurance sa sa gitawag nga mga krimen sa computer, nga naglakip sa pagpanalipod sa sistema sa computer, electronic data ug sa ilang mga tagdala. Bank insurance ang mga subject sa bili nga pinansyal nga mga institusyon sa pagkuha sa storage: cash, securities, mga mahal nga bato, metal, ug uban pang mga artistic nga mga bahandi.

Usab kaylap nga propesyonal nga liability insurance sa mga empleyado sa bangko, nga nagtugot kustomer sa compensate sa mga kapildihan nag-antus tungod sa mga buhat sa usa ka partikular nga pinansyal nga institusyon ekonomista. Ang labing komon nga mga kontrata nga natapos sa pagtahod sa cashiers ug mga tellers. Ang naseguro nga hitabo mahimong usa ka tawo hinungdan, nga gipakita diha sa kadaot sa mga kliyente nga ingon sa usa ka resulta sa assumption sa mga sayop aritmetik sa sa pagtantiya, pagbanabana sa rate exchange, interes pagbayad, bangko fees, kabtangan kadaot, ug uban pa

Matang sa bancassurance mga nagkalain-laing ug magdepende sa gidaghanon sa pinansyal nga operasyon institusyon. Lig-on uban sa propesyonal nga partner insurance, anaa sa dakung credit sa pagsalig.

Unsa ang Bankers habol Bugkos?

Yuta sa mga magtutukod sa sa pasiuna sa bangko insurance sa mga risgo ug mga kalamboan sa iyang nag-unang mga sumbanan sa Estados Unidos sa Amerika. Ang unang insurance palisiya alang sa mga risgo sa banking nga draft didto sa layo nga 1911. World praktis bancassurance nakatampo sa sa pagtunga sa complex banking risgo insurance.

Bancassurance sa gawas sa nasud ang gidala sa gawas pinaagi sa sistema sa komprehensibo nga insurance sa risgo sa bangko nga gitawag Bankers ginamit ang Habol Bond. Unsay kahulogan niini alang sa usa ka? Comprehensive insurance sa risgo sa bangko nga gilatid naghiusa kanato labaw sa matang sa banking insurance sa usa lang ka palisiya. Kadaghanan sa mga nasud og usab sundon sa mga canons, nalakip guarantors sa American Association alang sa Estados Unidos bangko. Usa ka kamatuoran nga gihatag sa usa ka pagsugod sa sa kalamboan sa komprehensibo nga insurance, ang insurance palisiya nga gidisenyo sa usa ka integrated nga sistema sa seguridad sa Amerika ngadto sa akong Gubat sa Kalibutan, pagseguro sa bangko kapital gikan sa mga mga pagkawala. Sa petsa, lamang sa Estados Unidos matag tuig nga gidala sa clearance sa dili ubos pa kay sa duha ka libo ka policyholders komprehensibo nga insurance bangko.

Bankers habol Bugkos uban sa pagtahod ngadto sa Russia

Bisan pa sa internasyonal nga pag-ila sa mga komplikado nga banking risgo insurance Crasher sa Russia, Subo, kini mao ang sa halayo gikan sa bug-os ug may dakong potensyal alang sa kalamboan. Pabor sa niini nga matang sa insurance mao ang kamatuoran nga ang paggamit sa maong usa ka sistema nga motugot sa banking nga sector sa Russian Federation sa pagtuman sa internasyonal nga mga sumbanan. Kini, sa baylo, pagdani sa dugang investment gikan sa gawas sa nasud.

Apan, adunay usa ka bancassurance sa Russia nga dili iya sa BBB package. Kini mao ang pagpanalipod sa mga kabtangan, maambong ug contractual liability. aron Kini mao ang tungod sa panginahanglan alang sa mas detalyado nga resolusyon sa daghang mga isyu ug makahimo sa hapsay nga kontrol sa mga risgo.

Dugang pa, ang insurance mao ang bangko empleyado pagkamaunongon, ie sa pagpanalipod sa mga pinansyal nga mga institusyon gikan sa mga pagkawala nga tinuyo o dili tinuyo hinungdan sa iyang Specialist. Bisan pa sa kalabotan sa mga produkto niini nga insurance, usa ka gatus ka porsyento elimination sa hinungdan sa tawo dili mahimo nga usa ka priori. Register dokumento sa tanan nga mga posibilidad sa tawhanong interbensyon sa institusyon banking mao na lisud. Kini nga matang sa insurance nagkinahanglan banking institusyon nga sa audit, nga monitor sa labaw ilabi na sa posibilidad nga basig pagkawala kanila.

Usa sa mga components sa komprehensibo nga insurance mao ang kabtangan insurance BBB bangko: sulod, movable kabtangan, art, salapi, securities.

BBB naghatag usab insurance batok sa pagkawala nahiaguman sa Bank sa pagpatuman sa operasyon sa mamugna nga mga dokumento. Ang maong operasyon gibahin ngadto sa duha ka matang: pagpanglimbong sa tseke ug katumbas nga mga dokumento; securities pagpanglimbong (operasyon sa nanagmugna banknotes).

Mga kinahanglanon alang sa mga kontraktor sa seguridad sa gambalay sa BBB

Base sa mga sa ibabaw, kini kinahanglan nga nakasabut nga ang BBB mao ang usa ka hiniusa nga palisiya sa insurance mao ang pinansyal nga, hudisyal ug kabtangan risgo sa bangko. Busa, ang balaod sa Russian Federation regulates sa kapatagan nga kini nga matang sa insurance nagabutang sa pipila ka mga kinahanglanon sa credit institusyon lisensyado sa pagpahigayon sa serbisyo sa banking. kinahanglan kamo:

• sa kontrata insurance hingalan sa tanang mga sanga nga gitabonan pinaagi sa insurance niini;
• sa pagbantay diha sa hunahuna nga ang mga kontrata dili gihatag ngadto sa mga organisasyon sa bangko nga partially gipanag-iya sa naseguro;
• hunahunaa nga ang katungod sa pag-angkon alang sa usa ka naseguro nga hitabo sa policyholder adunay exceptionally.

Sa baylo, ang insiyur kinahanglan lisensyado alang sa insurance sa kabtangan sa legal nga mga ahensiya ug mga indibidwal, ingon man sa pinansyal ug sa negosyo risgo.

Kinaiya sa risgo banking sa pag-andam sa usa ka insurance palisiya BBB

Gipaambit basic ug dugang nga mga risgo. Ang nag-unang mga risgo tradisyonal nga naglakip sa pagpangawat, kadaot sa mga kabtangan ug sa sulod sa bangko ingon nga sa usa ka resulta sa bandalismo o tinuyo nga kadaot sa ikatulo nga partido. Kini usab naglakip sa kadaot sa panahon sa sa transportasyon.

Tagda ang dugang nga mga risgo nga nakig-uban sa pag-ila sa peke nga dokumento pinaagi sa usa ka ikatulo nga party insiyur. Gawas sa pagbayad sa bayad alang sa integrated insurance palisiya sa mga isyu nga may kalabutan sa sa kadaot sa computer equipment, mga programa sa computer, data sa computer. Bahin niini, Russian nga mga bangko, ang mga batasan sa pagpalit sa dugang nga insurance palisiya, gidisenyo aron sa pagtabon sa naseguro pagkawala gikan sa electronic krimen. Ang maong aksyon gipakamatarung. palisiya sa naglangkob halos sa tanan nga mga danyos tungod sa electronic sistema sa ug sa ilang mga data. Dili gitabonan sa insurance liability alang sa bisan unsa naseguro pagkawala gikan sa sunog, terorista pag-atake.

Kamatuuran sa mga kontrata insurance sa BBB magkalahi sa aberids gikan sa usa ka tuig ngadto sa lima ka tuig.

problema sa banking risgo insurance

Sa koneksyon uban sa krisis sa ekonomiya kini may pipila ka bahin sa domestic banking insurance. Mga problema nga masulbad. Ang una, sa unsa nga mga kausaban nga apektado sa krisis, ang bili sa mga palisiya sa insurance. Bahin sa pinansyal nga risgo, ang gasto sa mga transaksyon nga misaka kamahinungdanon. Sa maong panahon insure sa movable ug dili matarug kabtangan karon mahimong kaayo barato.

Sa naandan, ang krisis positibo epekto sa pagkunhod sa gidaghanon sa niini nga merkado, apan kini usab nagtugot kaniya sa pagkuha sa himsog. Insurance kompanya sa dili igo nga flexible nga palisiya sa maylabot sa panginahanglan sa pag-ugmad sa indibidwal nga mga palisiya, nga kinahanglan sa asoy sa pipila ka nuances sa matag policyholder.

Ang pagpalambo sa bancassurance sa Russia mao ang posible nga diha sa pagtuon ug pagsulbad sa mga problema sa ibabaw.

Ang pagpili sa insiyur alang sa mga bangko

bancassurance organisasyon naglakip amping pagpili sa insurance alang sa niini nga matang sa kalihokan.

Ang nag-unang criteria sa pagpili sa usa ka kasaligan nga partner alang sa mga bangko mao ang ilang abilidad sa pagbayad lig-on, sa atubangan sa usa ka halapad nga regional network, accessible pricing, ang abilidad sa pagporma flexible kontraktwal nga termino, positibo nga kasinatian resolusyon sa panagbangi kasamok-free. Kay kooperasyon hingpit nga kompanya, panahon-gisulayan. Lamang sa niini nga kaso sa bangko insurance system nga malig-on sa husto nga paagi.